L’EdiTAUX des crédits immo de mars 2024

Publié le 01 mars 2024

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Mars… Et ça repart… La pente baissière des taux d’intérêt est bien amorcée, selon l’analyse de Bruno Rouleau, directeur de la Stratégie et de l’Innovation chez AFR Financement.

Elle ne sera sans aucun doute pas aussi forte que certains veulent bien le laisser croire, car tous les facteurs anxiogènes pouvant impacter les marchés financiers ne sont pas écartés (loin de là…). Et le référentiel sur l’OAT 10 ans est encore chahuté vers les 2,90 %, ce qui ne permet pas des marges de manœuvre si larges… Mais elle est bien sensible.

De plus, les prix semblent vouloir commencer à s’ajuster. Paris et les grandes agglomérations commencent à enregistrer des baisses de 5-7 %, même si cela reste dans un volume beaucoup plus contracté que ces dernières années.

Dans mon modèle de post-crise où j’évoque le déni, puis la crispation avant de trouver la résignation et le rebond, on pourrait approcher de la fin du cycle de crispation. Et ce, alors que le secteur bancaire s’impatiente de revenir capter des clients après une bonne année de disette. Certes, les profils recherchés sont avant tout les catégories le plus nanties ou ayant les plus gros revenus, mais la vague embarquera toute la population des prétendants à l’accession. C’est juste une question de temps.

Attention cependant à présenter un profil de bon gestionnaire, car si les taux baissent, ils baissent surtout pour les clients au risque limité. Sont indispensables, sauf cas particuliers, une épargne préalable et résiduelle, des comptes bien tenus, un apport personnel couvrant a minima les frais et les garanties et au moins 10-20% du projet. Pour ces profils, les banques sont prêtes à sacrifier encore davantage leurs marges. Mais pas trop !

Du coup, notre panorama, désormais traditionnel, des taux pratiqués donne pour ce mois-ci des fourchettes à nouveau en léger repli :

Prêts relais : entre 3,95 et 4,45 % (taux indiqués hors assurance de prêt)
Prêts sur 15 ans : entre 3,70 et 4,10 %
Prêts sur 20 ans : entre 3,80 et 4,20 %
Prêts au-delà de 20 ans : entre 4,00 et 4,50 %

Le marché demeure cependant toujours en attente de signes forts et tangibles pour se réveiller. Les vendeurs sont attentistes. Par contre, les intentions d’achat sont toujours là (c’est déjà ça !), mais au travers des propositions de prix souvent très en dessous des prix affichés.

Nul doute que, de son côté, le Gouvernement « joue la montre » pour faire coïncider les engouements traditionnels du printemps avec les derniers décrets tant attendus sur le réaménagement du Plan Climat, sur les modalités définitives du PTZ, et sur – on l’espère – des mesures fortes de soutien au neuf.

Espoir, fais-nous vivre…

Bruno Rouleau

Bruno ROULEAU est co-fondateur et Délégué Général de la Fédération du Courtage en Crédit. Diplômé du CNAM dans le secteur bancaire, cadre durant une 20aine d’années au sein de 4 groupes bancaires. Il bascule dans le secteur de l’intermédiation bancaire en 2004, d’abord chez In&Fi Crédits qu’il rejoint peu de temps après leur création. Il en devient associé aux côtés de Pascal BEUVELET, crée avec lui l’IFIB (Institut de Formation) et l’activité de Financement Professionnel. Il y occupe aussi la fonction de Directeur des Partenariats, de l’Animation et Porte-Parole de l’enseigne. En 2010, il rejoint CAFPI au sein de la Direction Générale et du Comité Exécutif, en charge des Grands Accords, de l’Economie Sociale et de l’Organisation Interne.
Passionné par l’entrepreneuriat, il crée en 2015 son cabinet de conseil en Formation et de conseil pour accompagner les entreprises et les réseaux dans leur virage digital, notamment dans la gestion de la relation Client. Revenu dans le secteur du courtage en crédit en 2018, il retrouve d’abord In&Fi Crédits comme membre du Comité de Direction, Directeur des Partenariats et Porte-Parole, et devient parallèlement secrétaire puis Président de l’APIC, avant de passer Secrétaire Général chez La Centrale de Financement, puis Directeur de la Stratégie et de l’Innovation, et Porte-Parole chez AFR Financement, tout en étant administrateur de la CNCEF Crédits jusqu’en juillet 2024. Il est également auteur d’ouvrages sur le courtage en crédit, référent réglementaire au sein d’organismes de formation, et intervenant en Faculté des Métiers.

http://www.afrfinancement.fr