Les chiffres clés à l’échelle nationale
- En France, l’acquéreur immobilier emprunte en moyenne 210 848 € contre 222 509 € en 2023, 240 089 € en 2022 et 193 204€ en 2021.
- Le foyer emprunteur gagne en moyenne 5005 € nets par mois en 2024, en 2023 c’était 4846 €, 4 739€ en 2022, et 4 351 € en 2021. Soit une augmentation de plus de 600 € en 3 ans !
- L’apport moyen augmente également à 63 421 € en 2024, 60 637 € en 2023 et 48 144 € en 2022.
- L’apport médian 2024 se situe à 30 000 €, en 2023 c’était 27 500 € et 19 975€ en 2022.
- L’emprunteur a en moyenne 37 ans pour un prêt d’une durée de 22,3 ans en moyenne.
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Des disparités régionales ?
Si on compare le chiffre de l’emprunteur moyen à ce qu’on observe dans les différentes régions de l’Hexagone :
- En Ile-de-France, le foyer emprunteur dispose des revenus les plus élevés avec en moyenne 6 739 € et va financer sur son apport personnel en moyenne 120 058 € pour emprunter 309 904 €.
- La région PACA est proche de l’Ile de France avec un revenu moyen de 5832€, un apport de 91 512€ pour un prêt moyen de 244 210€.
- En revanche, en Bourgogne-Franche-Comté, le montant moyen emprunté est le plus faible de France à 164 605 €. Le montant de l’apport lui est également le plus petit, il est à 33 587€.
- C’est en Hauts de France, en Normandie et en Bourgogne que les emprunteurs affichent les revenus lesplus « faibles » avec respectivement 4 141€. 4 212€, et 4 243€.
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Plus d’apport, moins de prêt
Malgré des baisses de taux tout au long de l’année 2024, les emprunteurs ont continué de capitaliser sur leurs apports puisque l’apport moyen a à nouveau augmenté. En effet, au niveau national, en il est passé de 48 144 € en moyenne à 63 421 € soit une augmentation de +24%. L’apport médian, lui, est passé de 19 975 € à 30 000€ soit 33 % d’augmentation.
« C’est assez étonnant car avec la baisse des taux qui a redonné de la capacité d’emprunt, l’épargne mobilisé aurait dû baisser, c’est donc le signal assez clair que ce sont les catégories les plus aisées qui ont donné vie à leurs projets, les autres ayant sans doute préféré attendre. » explique Maël Bernier Directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux.
À Paris, l’apport moyen bat tous les records puisqu’il est de 220 235 €. Ce qui se ressent en Ile-de-France où l’apport moyen est de 120 058€. La région PACA est proche de l’Ile-de-France avec un apport de 91 512€. C’est en Bourgogne-Franche-Comté, qu’on retrouve l’apport le plus petit puisqu’il est à 33 587€.
À noter l’écart très important entre les régions : du simple au triple entre l’Ile-de- France et la Bourgogne. L’effet prix, évidemment.
« Le montant du prêt moyen en Bourgogne France Comté est de seulement 160 942 €, soit 2 fois moins qu’en Ile-de-France et correspond à une mensualité d’environ 1000 € sur 20 ans, soit un emprunt pour un foyer gagnant 3000 € nets mensuels. C’est toujours intéressant de voir la réalité des chiffres en région, loin des grandes certitudes« parisiennes », car cela illustre parfaitement pourquoi le marché s’il commence à se relancer, ne s’est pas effondré. Tout simplement parce que dans beaucoup de régions de France, il est encore tout à fait possible de trouver des biens à des prix adaptés aux revenus. » explique Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux.
On note une légère diminution des montants empruntés en 2024 versus 2023 avec des revenus en moyenne plus élevés. La durée des prêts n’a que très peu évolué et elle est globalement très proche sur l’ensemble du territoirepuisqu’elle oscille entre 21,8 et 22,8 ans pour une moyenne à 22 ans et 3 mois.
Les acheteurs sont de plus en plus aisés. En effet, on note une augmentation des revenus moyens des emprunteurs. Notamment en PACA (5 832€ en 2024 vs 5 737€ en 2023), Haut-de-France (4 141€ vs 4 076€), Normandie (4 212€ vs 4 011€) et Bourgogne-Franche-Comté (4 243€ vs 4 041€). Selon Maël Bernier : « Cela s’explique par plusieurs raisons : sans doute un tout petit peu par l’augmentation des salaires liée à l’inflation, mais aussi et surtout par la confiance des ménages plus forte parmi les catégories plus aisées. ».
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Des primo-accédants et des jeunes acheteurs toujours plus nombreux
La part des primo-accédants reste très élevée et c’est une réelle surprise car ils représentent en effet plus de 7 acheteurs sur 10. C’est dans en Bourgogne Franche Comté qu’ils sont le plus nombreux avec 77 %, puis on retrouve la Nouvelle-Aquitaine avec 76 % et l’Auvergne Rhône Alpes avec 75 %, pour 71 % « seulement » en Bretagne et en Ile-de-France. «
C’est assez incroyable que ceux qui achètent pour la première fois restent majoritaires malgré des bouleversements importants du marché ces dernières années, preuve que l’envie d’acheter reste une priorité et même un besoin quasi-primaire y compris pour les plus jeunes. » commente Maël Bernier.
L’âge moyen de l’acheteur reste autour de 37 ans depuis maintenant plusieurs années et cela malgré l’évolution du marché.
Parallèlement nous observons que les plus jeunes restent bien dans le marché notamment dans certaines régions.Comme en 2023, la Normandie qui décroche la première place auprès des jeunes acheteurs avec 35 % de moins de 30 ans et 53 % de moins de 35 ans. La région Grand Est et les Hauts-de-France attire également les jeunes acheteurs avec respectivement 33,5 % et 33,1 % de moins de 30 ans. Sur les moins de 35 ans, le Grand-Est en détient 51 % et les Hauts-de-France 53 %.
« En regardant l’âge des acheteurs, il est intéressant de s’attarder sur la part de moins de 30 ou 35 ans car ce chiffre est souvent plus parlant. En effet, l’âge moyen représente finalement peu les évolutions, ce chiffre étant biaisé par des écarts d’âge importants entre les différents acheteurs. » précise Maël Bernier.
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Pour conclure
La baisse des taux qui a eu lieu en 2024 ne se ressent que légèrement dans le comportement des acheteurs puisque les Français ont continué à puiser là où il y avait une variable d’ajustement, à savoir leur épargne. Les montants des prêts ont baissé et les revenus ont eux augmenté. Les primo accédants sont, eux, de plus en plus nombreux.
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